Почему человек теряет деньги?
Этот вопрос беспокоит всех начинающих инвесторов. Попытаемся осветить наиболее частые ошибки.
1. Недостаток знаний.
Ряд «оптимистичных» предпринимателей рекомендуют своей пастве вложить 10 тысяч рублей и через месяц получить в 10 раз больше. Такие «инвестиционные» рекомендации дают лишь мошенники, основная цель которых — выманить из граждан их кровно заработанные упорным трудом средства. В этом плане впечатляет всем хорошо известный опыт Буратино, которому «предприниматели» кот Базилио и лиса Алиса посоветовали закопать пять золотых в землю и дожидаться быстрого роста денежного дерева. Результат подобных «инвестиций» хорошо известен.
2. Отсутствие личного финансового плана.
Только долгосрочные регулярные инвестиции согласно своему риск профилю могут приносить надёжный пассивный доход. Здесь помогает феномен сложного процента, когда доход увеличивается год от года, при условии реинвестирования предыдущего инвестиционного дохода за прошедший год. Почему сложный процент позволяет заработать? Всем инвесторам хорошо известна номограмма, сравнивающая пассивные доходы от простого и сложного процентов.
Хорошо использовал феномен сложного процента Уорренн Баффет. Рассмотрим как менялась величина его капитала с годами: 20 лет — 105 тысяч долларов, 30 лет — уже 9 миллионов долларов. Далее дело идет по нарастающей: 40 лет — 265 миллионов долларов, 50 лет — 935 миллионов долларов, 60 лет — 8 миллиардов долларов, 70 лет — 39 миллиардов долларов, 80 лет — 56 миллиардов долларов, 90 лет — 83 миллиарда долларов, 93 года — 122 миллиарда долларов.
Цифры действительно впечатляют. Именно поэтому великий физик Эйнштейн назвал сложный процент восьмым чудом света.
3. Отсутствие необходимой решимости.
В настоящее время наиболее доходен феномен инвестирования, который предприниматели называют — «инвестиции, раньше толпы» или контринвестированием. Опять же, по этому поводу хорошо известна цитата знаменитого инвестора Уоррена Баффета: «Бойтесь, когда другие жадничают, и будьте жадными, когда другие боятся».
Теоретической основой подобного тезиса является представление о том, что толпа, которая двигает рынок, очень часто ошибается и двигает рынок в неправильном направлении. Задачей контринвестирования является поиск недооцененных активов, которые упустила толпа. И лучше это делать на самой ранней стадии появления перспективного проекта. Примером подобного инвестирования могут быть капиталовложения в сервис видеосвязи Zoom. С момента выхода на рынок доход от вложений составил 70 иксов!
При данном варианте необходимо запастись терпением — дождаться действительно эффективного роста акций компании. Нельзя поддаваться панике и продавать активы при временных трудностях.
4. Феномен хайпа.
Подобная ошибка вытекает из предыдущего тезиса. Толпа права не всегда. Тупое автоследование, покупка акций компании на волне их роста, когда их массового скупает большое количество инвесторов, как правило не приводит к должному результату. Повышение спроса на активы компании закономерно приводит и к росту их цены. Снижение интереса инвесторов следовательно снижает цену их акций. Золотое правило инвестора — покупай на падении, а продавай на росте и никак не наоборот. Сколько стоит хайп очень хорошо понимают начинающие инвесторы, желающие быстрого необоснованного дохода, без проведения структурного анализа выбранного объекта инвестиций.
5. Отсутствие диверсификации вложений.
Чтобы понять важность этого тезиса, рассмотрим для начала теоретическую основу пассивного дохода. Согласно взгляда потенциального инвестора все богатство можно разделить на три вида — первичное, вторичное и третичное.
Первичное богатство — это земля и ее содержимое (серебро, золото).
Вторичное богатство — то, что на земле построено (заводы, фабрики, предприятия приносящие прибыль, квартира, сдаваемая в наем).
Третичное богатство — это акции этих заводов, предприятий, фабрик.
Разделение накоплений на эти три сектора может надёжно обезопасить инвестора от колебаний рынка. Подобную диверсификацию нужно проводить и внутри каждого сектора: например, покупать акции компаний различных секторов экономики. Стратегия диверсификации — это основа основ для любого инвестора.
6. Боязнь кризисов.
При любом кризисе значительное количество инвесторов поддаются панике — начинают продавать просевшие акции компаний. Вполне понятно, что красный цвет брокерского счёта обладает заметным депрессивным воздействием. Но не следует падать духом. Таково нормальное развитие рынка — за спадом идёт рост, за ростом — закономерное падение. Задача долгосрочного инвестора — не поддаваться панике, не продавать свои активы. а дождаться их закономерного роста.
Опять же, любой кризис — это повод для умного инвестирования, возможность купить перспективные активы с заметной скидкой, так называемая глобальная распродажа. Пройдет время и вы будете достойно вознаграждены за проявленное терпение.